住宅ローンの借り換えに必要なことは?タイミングが大切?

今の組んでいるローンの金利よりも低い金利にするために行う住宅ローン借り換えですが、行う際にはいくつか注意点があります。

まず注意するのは借り換えを行うメリット・デメリットをしっかりと把握することです。

例えば、メリットとしては毎月の返済額を抑えられることなどが挙げられますが基本的に金利が低くなっているのは変動型なので申し込み時に必要な諸費用を再度支払う必要が出てきます。

金利だけでなくこういった面も含めて総合的に考えるべきです。

メリット・デメリットを確認して借り換えを行うのを決めた場合には、借り換え先のローンが保証料がかかるかかからないか、繰上げ返済が簡単かなど自分の条件にあった基準でローン選びをする必要があります。

住宅ローン借り換えを行うにあたり色々な手続きが必要です。

例えば抵当権設定・抹消登記なども行う必要があります。

登記手続きなどの実務自体は司法書士にお願いする形になりますが司法書士を選択する権利が申込者側にあるので金融機関次第では自分で選べるローンもあります。

借り換えを行う多くの方はお願いする司法書士の知り合いがいないのが普通だと思うので金融機関側が指定する司法書士が行うことも多いです。

司法書士を自分でも選べるかどうかは金融機関へ確認してください。

他にもローンの申し込み段階で用意する書類も多いので借り換えメリットと労力を比べて行わないという決断もありです。

皆さんは住宅ローンを申し込んだ際に頭金を支払いましたか?中には、頭金を用意しなかった人もいるかもしれませんが頭金を支払わないと毎月の返済額が高くなります。

そういった場合に返済額を減らそうと住宅ローン借り換えを検討すると思います。

よく「1度ローンを組めたから借り換えも大丈夫」と考えている人もいるようですが審査に落ちることもあります。

例えば、借り換え時の審査では、最初の審査の時よりも年収や職場が変わっていなくてもローンすうが増えている場合です。

住宅ローン以外に複数のローンを抱えていて落ちることがあります。

年収や職場が大きく変わっていなくてもこういった面で引っかかることがあります。

行うとほとんどの人が得すると言われる住宅ローン借り換えですが借り換えはいつから可能なのでしょうか。

最短はわからず半年から申し込みできる場合もあるようですが、例えば、フラット35の借り換えを利用する際の条件として、申込日までの1年間、返済を問題なく進めている方という項目があり、他の銀行もほぼ同様の審査基準になっていると考えたほうが良いです。

また、住宅ローンの借り換えには手数料が必要になったり担保となる住宅が中古物件扱いになることから審査が通りにくい可能性はあります。

新規の借入時よりもさらに金利が下がっていればメリットはありますが、最低でも1年間返済をした後に検討しましょう。

夢のマイホームを購入する際には多くの人が住宅ローンを組みます。

中には、毎月の返済が大変という方もいるのではないでしょうか。

そんな時に検討するのが住宅ローン借り換えです。

ただ借り換えのメリットで今よりも得することを考えると当然、現在借りているローンよりも金利が低くなる必要があります。

その際の判断基準となるメリットの計算方法に関しては各銀行機関でシミュレーションを用意しているので参考にしてください。

ただ、計算した際の注意点として、シミュレーションを使って30万円くらい利息が少なくなるから借り換えようと思うと登記などの経費計算を忘れていて結果的にあまり得にならなかったということもあります。

最近、ネットバンクなどを中心に非常に低い住宅ローン金利を設定している場合があり、住宅ローン借り換えを行う人も多いのではないでしょうか。

その際、夫婦や親子でローンを組む場合は相続税に注意が必要です。

どういった場合に問題が起きるかというと最初にローンを組んだ時に夫婦共有持分として契約していたのが実際は夫が全額返済しているため借り換え時に単独名義になる問題が出てきます。

こういった場合の単独債務での借り換えには金利以外の税負担が起きる可能性があるため、税理士や金融機関に相談してください。

相談した結果、不動産登記などの借り換え費用と税負担やかかる諸費用を比べて借り換えをしないほうがいい場合もあります。

住宅ローンを選ぶ際に重要なポイントがいくつかあります。

例えば、繰り上げ返済が簡単に行えることです。

なぜかというと繰上げ返済を進めれば進めるほど元本も利息も減っていきます。

結果として総支払額が短縮された期間の利息分少なくなったり、支払期間が短くなります。

そのため、手続きをネットで気軽に行えることや返済可能額が一円以上だと行いやすいですよね。

返済時に気をつけたいのが、繰上げ返済のしすぎで家計が苦しくなってしまっては本末転倒なので余裕を持って行うようにしましょう。

住宅ローン借り換えを行うときもこの部分のチェックは大切です。

最初に組んだ住宅ローンを別のローンにする住宅ローン借り換えですが1度審査に通ったから借り換えも大丈夫と楽観的に捉えている人もいるようです。

しかし、借り換えの審査で落ちる場合もあるんです。

職場や年収に変更がなければほぼ審査に通りますが転職して全然違う職種になっている、年収が下がっている場合は気をつける必要があります。

年収や職場が変わっていなくても最初の住宅ローンの申し込み時よりも物件の評価が中古物件扱いになり予定していた金額で借り換えができない場合もあります。

支払いが滞っている場合は審査が厳しくなります。

そのため支払い期日のあるものは必ず期日までに払うようにしましょう。

今のローンよりも金利条件のいいローンへ変更する住宅ローン借り換えですが、借り換えに際して必要なものが多いです。

その際、必要な書類は大きく分けて3種類に分類されます。

1つ目は現在の住宅ローン返済予定表や免許証などの自宅で保管しているもの、2つ目は役所や勤務先で取得できる課税証明書などの書類、3つ目は不動産業者や法務局で取得できる登記簿などの書類になります。

勤務先で取得する書類に関しては比較的見慣れていると思いますが登記簿などは業者への連絡など時間がかかりやすいです。

金融機関によっては必要な書類が変わってくるので他の書類が必要になることもあるのでよく確認しましょう。

住宅を購入する際に利用したい住宅ローン控除ですが実は住宅ローン借り換え後でも要件を満たしていれば利用できるんです。

しかし、この制度を利用するには勤め先で年末調整をしていた方でも、初年度に住宅ローン控除の適用を受けるには確定申告が必要です。

その際、必要書類が多いので直前から準備を始めずに余裕を持って始めましょう。

借り換え時でも継続できる要件としては、借り換え目的が当初の住宅ローン返済のためという要件と借り換え後の借入期間が10年以上になっているかという点です。

基本的に借り換えを行う目的は借金を返すためではなく金利を見直すためなので状況が大きく変わっていなければ適用可能なことが多いです。

様々なローンを利用する際、必ず確認するのが金利です。

その際、特に悩むのが金利が固定か変動かではないでしょうか。

金利の数字だけを気にすると変動の方が低くなっていることも多いです。

変動というふうに記載されているように金利が定期的に変わるので社会情勢によっては、固定金利よりも高くなってしまい、支払額が想定以上に上がる可能性があるなど計画が立てにくい面もあります。

住宅ローン借り換えを行う場合はおそらく変動を選ぶことになると思います。

固定制の場合は、ローン期間中ずっと同じ支払額になるので返済計画を立てやすい、急激に金利が上がっても心配ないというメリットもあります。

他にその中間とも言える固定期間選択制というものもあります。

家計の悩みになりがちな住宅ローンの返済ですが返済額を減らすために今組んでいるローンの金利から見つかったら低い方に変えたいですよね。

ただ、金利だけを理由に変えるのはやめましょう。

住宅ローン借り換えは他のローン借り換えとは違い登記などで様々な費用が発生しますので、費用を含めて計算してみたら逆に損していたということもあります。

必ずシミュレーション時にメリットがあるかを確認してから行いましょう。

借り換えを実行する判断基準としてよく言われているのが、借り換えのメリットが月収以上や50万円以上になった時です。

住宅ローンの返済でお悩みの人の中には住宅ローン借り換えをして減らそうと思っている人もいるのではないでしょうか。

借り換えの際には新しい住宅ローンを探すことになりますが金利が低い以外のメリットも欲しいですよね。

具体的にどういったメリットがあるかを考えてみましょう。

保証料は金利換算で「毎年0.2%くらい」の金利と言われています。

保証料は金利に換算すると「毎年0.2%くらい」と言われ、例えば3000万円を30年ローンの場合、60万円以上かかる計算になります。

また、一番のメリットと言われているのが繰上げ返済が簡単で手数料が無料なことです。

「最もお得な資産運用は繰上げ返済である」と言われるくらい大切です。

住宅ローン借り換えとは、借り換え先の銀行Bからお金を借りて、現在借入中の銀行に返済することで債務を借り換え先に移すことです。

借り換えに関しては借入中の銀行の承諾は必要ないので理論上では何度でも借り換えが可能になっています。

ただ、現実的には多い人でも3回くらいまでになります。

そのため、多い人でも2、3回が限界と言われています。

では、どんな時期に借り換えをするのがベストなのでしょうか。

ベストなタイミングは誰にも予測できません。

なぜかというと住宅ローン金利が今後どうなるのかは経済の専門家でも予測不可能だからです。

そのため、借り換えメリットが月収以上の金額になったときがオススメのタイミングです。

住宅ローンを初めて組む際に心配なのが内容の質問・疑問を持つ人も多いようです。

結論から言えば条件に合っていれば可能です。

銀行は年収によってローンの返済額の上限を決めています。

そのため車のローンの現在の返済額が住宅ローンの借入可能額に関係してきます。

当然ですが、自動車ローンを毎月ちゃんと返済していないとそもそもローンの借入は通らないので気をつけてください。

これは住宅ローン借り換えの審査でも気をつけるべきポイントです。

稀に、現在の自動車ローンを住宅ローンに組み込んで住宅ローンと一緒にしましょうと提案してくる業者もいますが違法な方法なので注意してください。

引用:http://www.radioavfm.com/karikae/notes.html